一、我国当前主粮保险推进近况

　　我国各级政府高度重视推进三大主粮保险，通过试点，由点到面，逐步向主产省份的产粮大县全面推开。

　

　　（一）全国主粮保险推进历程

　　经过多地多年试点和探索，目前，我国主粮保险已经初具规模和特色。 2004年，主要包含三大主粮保险在内的农业保险，作为支农惠农政策列入中央一号文件；2007年，国家财政拨出了10亿元资金，在四川、吉林、江苏、湖南、内蒙古、新疆等6个省、自治区所种植的5个主要农产品（水稻、玉米、小麦、大豆和棉花）开展保险试点； 2020年，总面积11.6亿亩的三大主粮保险，覆盖面达70%左右 ； 20 21 年 财政部、农业农村部和银保监会 三 部门 联合发出了 （ 财金〔 2021〕49号文 ） 《关于扩大三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险实施范围的通知》 （ 以下简称 “49号文”） ； 2022年的 中央一号文，提出了 “ 实现 三大 粮食 作物 完全成本 和 种植 收入 保险 主 产 省 产 粮 大 县 全覆盖 ” ， 2023年的中央一号文 继 续提出了 “逐步扩大稻谷小麦玉米完全成本保险和种植收入保险实施范围”。

　　（二）目前主粮保险主推品种

　　目前，我国正在主推的主粮保险有完全成本保险和种植收入保险。完全成本保险是一种为了保障粮食生产总成本收益，避免因天灾或虫灾受损的保险，保险的金额覆盖直接物化、土地以及人工成本等粮食生产总成本；种植收入保险是为了保障粮农收入，避免粮食作物市场价格波动的一种保险，其金额体现粮价和产量，覆盖主粮种植收入。两种保险对象为 13个粮食主产省份全体粮农，也包括其中的适度规模经营的农户以及小农户。

　　（三） 补贴比例以及运作要求

　　两种 保险 补贴比例为 省级财政的补贴比例不低于 25%，在此基础上，中央财政对东部地区补贴比例为35%，对中西部以及东北地区 补贴比例为 45%；两种 保险的 保障水平都不得高于相应品种种植收入的 80%，两种保险综合费用率不得高于20%；粮农可以在主推的两种保险中进行自主选择，但不得重复投保。

　　（四）保险范围扩大投入增多

　　“49号文”要求从2021年起，扩大对江苏、四川等13个粮食主产省份产粮大县两种主粮保险的实施范围，当年有500个产粮大县纳入补贴范围；2022年中央一号文要求 在全国 13个主产省份共 821个产粮大县 实现主粮保险全覆盖 。保险资金同步增多，在内蒙古、辽宁、安徽、山东、河南、湖北六个试点省中， 2019、2020年各级投入保险资金分别达 7.517524 亿元 、 8.277002亿元 （见 表 1 ）， 2021年，全国13个粮食主产省份三大主粮保险财政投入高达148.69亿。

　　二、三大主粮保险特点

　　经过多年的试点和探索，我国三大主粮保险起到了许多积极作用，同时也显现了 其特有的实际规律和特点 。

　　(一)推进业务困难较多

　　由于粮农种粮比较效益相对较差，承受保费的能力较小，推广主粮保险的难度相对较大；加上粮食生产过程中 受国际、国内各种因素的影响较多，市场粮食价格很可能有一定起伏，而且所种粮食受灾时间的不确定性和农民投入成本的不确定性，给承保机构精准确定赔付金额造成一定困难；投保后 一旦受灾，保险公司必须付出大量人力和物力，到众多受灾现场查勘灾情，以便及时定损，由于大多数保险公司人手有限，不得不依托镇、村干部或者有关人员上门查勘，由于他们大多属于外行，加上遇到的几乎都是抬头不见低头见的老乡，往往会碍于情面不能完全确保精准定损，影响了主粮保险的深入推进。

　　(二)灾后赔付比例较高

　　主粮保险面临的大灾风险概率明显高于其他普通保险，赔付比例也高于其他众多普通保险。中国人民保险公司最近的统计显示，近几年来开展的稻谷、玉米等主粮保险，平均赔付率都在八成以上，至于玉米的赔付率则更高，几乎年年都达百分百，保险公司运作压力较大。

　　（三） 保险保额提升快速

　　目前，我国 为农业保险提供的保费补贴比例已达空前的 80%左右。2007年保障水平只有每亩400元左右，2017年，在200个产粮大县试点三大主粮大灾保险时，迅猛提高到2.5倍，高达1000元左右；而2018年启动的主粮保险试点，平均保障水平每亩也超过了1000元。

　　（四）投保意愿分化明显

　　对适 度规模经营的农户而言，其经营规模较大，投入相对也多，种植过程中面临的风险相应就大，一般参加保险的意愿非常强烈；对一些小农户而言，他们的投保意愿相对没有那么强烈，有的即使有意参保，也只是对 直 接物化成本保险等一些相对缴费低廉赔偿不多的保险感兴趣。